一份保险合同里，经常会涉及到三个金额，保险费、保险金额、保单现金价值。

保险金额，是保险公司根据保险合同的约定，在特定的时间或者特定的情况发生时，给付给被保险人或者受益人的金额，一般会在合同当中明确约定。保险金额是保单中最为重要的金额，意味着最终获得的保险利益是多少。

保险费，就是通常所说的保费，是投保人根据保险合同的约定，趸缴或者期缴给保险公司的费用，可以理解为为了获得合同约定的保障而支付的成本。当投保人将保险费支付给保险公司时，这笔财产的所有权就从投保人变更成了保险公司，投保人的保单资产就要用“现金价值”来体现。

在保险合同中通常会有一个表格，显示保单在各年度的现金价值。什么是现金价值，主要是投保人退保或者保险公司在特定情况下解除保险合同时，这张保单到底值多少钱，即也就是保险公司要退还给投保人或者相关权利人的金额。所以，现金价值代表了保单的当时的价格。

因为保单是投保人的资产，所以保单的现金价值一般属于投保人。保单生效之初，现金价值一般会低于保险费，所以中途退保会发生一定的损失，但是随着时间的推移，保单的现金价值一般会逐年增加。现金价值有低有高，甚至有的保险单没有现金价值，这主要取决于这个保险产品的类型。

保单现金价值还有什么作用呢？他具有保险资产的融通功能：保单质押贷款。保单贷款的基础就是这张保单的现金价值有多少，一般现金价值的80%左右可以用来为投保人提供贷款。一个人拥有一张保单，除了拥有一定金额的保障之外，还拥有了保单资产，这一资产可以通过贷款的方式带来紧急的现金流。

如果投保人面临一定的婚姻风险或者债务危机，部分类型的保单是会面临分割的，一般来说会分割保单的现金价值。在CRS（Common Reporting Standard）“共同申报准则”背景下，所持有的金融资产会进行净值交换，对保单资产来说交换的也是保单的现金价值。